10 Formas de Tener las Finanzas Bajo Control

RentReporters

mayo 12, 2021
13 minutos a leer

¿Está viviendo de sueldo a sueldo? ¿Tiene dificultades para pagar todas sus facturas a tiempo? ¿Sus tarjetas de crédito están al límite?

Si lo anterior le suena conocido, no está solo. Como muchas personas sus finanzas podrían usar algo de amor y cuidado – pero lo sigue posponiendo, y ahora, es el momento de hacer algo al respecto.

No se preocupe – con estos pasos sencillos pronto estará en camino a un futuro financiero más saludable.

  1. Hacer un Presupuesto
  2. Reducir los Gastos Innecesarios
  3. Abrir una Cuenta Bancaria Separada
  4. Vender sus Cosas Viejas
  5. Consolidar su Deuda
  6. Proteger su Identidad
  7. Comprobar Regularmente sus Informes de Crédito
  8. Pagar con Puntos
  9. Encontrar un Flujo de Ingresos Pasivos 
  10. Usar Aplicaciones para Ahorrar y Hacer Incrementar su Dinero

1 – Hacer un Presupuesto

Si desea controlar sus gastos y trabajar hacia sus metas financieras, necesitará un presupuesto. Escriba la palabra “presupuesto” que a menudo es asociada con restringir el gasto, pero un presupuesto no tiene que ser restrictivo para ser efectivo.

Un presupuesto le mostrará cuánto dinero espera que ingrese, luego compare eso con sus gastos requeridos—tales como el alquiler y el seguro— y sus gastos discrecionales, como el entretenimiento o comer por fuera. Al contrario de ver un presupuesto como algo negativo, lo puedes ver como una herramienta para lograr tus metas financieras.

Aquí hay una guía que puede ayudarle a comenzar a hacer un presupuesto.

2 – Reducir los Gastos Innecesarios

¿Compra café cada mañana en Starbucks? ¿Sale a comer o pide comida a domicilio con frecuencia? ¿Pagas el TV Cable con todos los canales premium? Estos gastos pequeños suman rápidamente si no pone atención. Empiece a hacer un seguimiento de lo que gasta y de cómo lo gasta para saber qué hábitos están arruinando su presupuesto. También no olvide revisar sus servicios de suscripción periódicamente. ¡No necesitas tener una suscripción a todos los servicios a la misma vez! Un consejo profesional, intente rotar sus servicios de streaming. Tenga Netflix por un par de meses y vea los programas que le gustan, luego pause su suscripción y rote a otro servicio.

3 – Abrir una Cuenta Bancaria Separada

Tener solo una cuenta corriente puede contribuir al estrés de la gestión de dinero. Intente abrir una cuenta bancaria separada que no tiene tarifas.

Use una cuenta donde se deposite una parte de sus ingresos de forma automática, y use la otra cuenta para cubrir sus gastos como el alquiler y facturas.

Esto podrá facilitar el ahorro de dinero porque no está mirando la cuenta corriente y de ahorro como si estuvieran mezcladas juntas lo que a menudo aparece como un número sencillo en su saldo de cuenta. Siendo que está pagando las facturas con una cuenta, no es necesario mirar y ser tentado por el dinero en su cuenta separada.

4 – Vender sus Cosas Viejas

¿Aún necesitas esos videojuegos sin usar o los DVD no vistos? ¿Cuándo fue la última vez que usó ese suéter? ¿Tiene un closet lleno de cosas electrónicas viejas? Es hora de salir del desorden en su vida, venda sus cosas viejas y gane algo de dinero. Existen muchas herramientas en línea que facilitan la venta de las cosas que ya no necesitas, como eBay, Craigslist, Mercari, Poshmark, Facebook Market y OfferUp.

5 – Consolidar su Deuda

Si tiene una deuda significativa de tarjetas de crédito no está solo – pero si consolida su deuda, puedes reducir los pagos que está haciendo en actualidad de manera sustancial. Hay varias maneras de hacer esto, que incluye transferir los saldos de tarjetas de crédito de alto interés a una tarjeta sencilla con un APR más bajo, o considere un préstamo personal con una mejor tasa de interés. Pero tenga cuidado antes de hacer esto y evalúe realmente las ventajas y desventajas.

Si necesita ayuda para consolidar su deuda, aquí hay un artículo que le puede ayudar.

6 – Proteger su Identidad

Proteja su identidad y su dinero controlando sus cuentas. Esto lo puedes hacer al comprobar sus informes de crédito y suscribirse a servicios gratuitos que le avisan si alguien solicita un crédito a su nombre. Aquí hay un par de aplicaciones que le pueden ayudar a proteger su identidad.

Credit Karma: Credit Karma es un sitio GRATUITO de monitoreo de crédito. Ellos trabajan con Equifax y TransUnion para dar a sus miembros acceso a sus puntuaciones de forma gratuita semanalmente. A veces puede tomar hasta 30 días para que las cosas sean reportadas y actualizadas en la aplicación. Además de mostrar puntuaciones de crédito gratis, sus miembros pueden ver ofertas y recomendaciones personalizadas y gratuitas en sus perfiles para ayudarlos hacer de su próximo movimiento financiero, su mejor movimiento. ¡Ah y mencionamos la mejor parte – todo es GRATIS!!

Identity Guard: Identity Guard no solo monitorea y le avisa sobre amenazas existentes, sino que también está buscando amenazas nuevas constantemente y redefiniendo lo que busca usando la inteligencia artificial. En un paisaje de amenazas que siempre está evolucionando esta tecnología adaptable es reconfortante y algo que eleva a Identity Guard por encima de los demás. Los planes individuales cubren a solo una persona. El Value plan (Plan de Valor) para un individuo comienza en $7.20 mensual, y el plan Total  comienza en $15.99 mensual y el plan Premier cuesta $19.99 por mes.

7 – Comprobar Regularmente sus Informes de Crédito

Tener un error en su informe de crédito puede reducir su puntuación y una puntuación baja puede impactar su vida de muchas maneras negativas. Solo al comprobar regularmente su informe de crédito puede asegurarse que está libre de errores. Si tiene una puntuación baja de crédito, revisar el reporte de crédito le puede ayudar a descubrir cómo reconstruirlo.

Si encuentra un error en su informe que resulta en una disputa con la empresa que lo reporta, necesita presentar este reclamo de disputa con unas de las oficinas de crédito de inmediato. La oficina de crédito tomará los pasos para resolver el problema si es capaz de proveer la documentación de su reclamo. Hay más información disponible acerca de cómo presentar una disputa en el sitio web Federal de Información al Consumidor de la Comisión de Comercio y en el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Para presentar una disputa con cualquiera de las tres agencias de reportaje de crédito los sitios web a visitar son:

  1. Equifax – www.equifax.com/CreditReportAssistance
  2. Experian –www.experian.com/acrdispute
  3. TransUnion – https://dispute.transunion.com

Con un plan y los pasos correctos en su lugar usted puede controlar sus finanzas y tener un futuro financiero que sea más saludable.

8 – Pagar con Puntos

¿Tiene una tarjeta de crédito con devolución de dinero y puntos de recompensa? ¡Comience a usarlos! Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito que devuelve el 1.5% en efectivo sobre cada compra, puedes redimir ese efectivo para un depósito en su cuenta bancaria o por tarjetas de regalos. A lo largo del tiempo esos puntos y los ahorros empiezan a sumar.

Consejo Profesional: Investigue y encuentre una tarjeta que pueda ayudarle a ganar la mayoría de puntos con base en sus hábitos de gasto y cómo podría usar esos puntos eventualmente. Aquí hay algunas tarjetas de crédito que se clasificaron como los mejores puntos de recompensa en 2021.

9 – Encontrar un Flujo de Ingresos Pasivos

Créalo o no, hay maneras inteligentes y fáciles de ganar dinero extra. Un par de aplicaciones que toman poco de su tiempo y que pueden ayudarlo con la entrada de un flujo pasivo de ingresos incluye:

“>ShopTracker: ¿Hace compras en Amazon? Entonces descarga esta aplicación, comparte lo que estás comprando en Amazon y gánese unos cuantos dólares.

;”>Paribus: ¿Compró algo recientemente y poco después cayó el precio? Paribus le puede ayudar a conseguir un reembolso cuando compra con minoristas seleccionados.

Rakuten (Conocido antiguamente como Ebates): La aplicación es una fuente increíble de recompensas de devolución de dinero por sus actividades de compras. No solo haga compras, haga que sus actividades de compras sean entretenidas al ganar recompensas. Esta no es una aplicación de puntos y no requiere formatos para unirse. Tampoco tiene tarifas. Solo únase, compre y reciba la devolución de dinero de forma pasiva por hacer lo que siempre ha hecho. Todos sus almacenes favoritos se encuentran en Rakuten y puede ganar tanto como el 40% en devoluciones de dinero.

FunRaise: Al contrario de otras aplicaciones mencionadas que son programas de lealtad, devolución de dinero o aplicaciones de recompensa en la pantalla de bloqueo, Fundrise es completamente diferente. Con Fundrise tienes la oportunidad de invertir tu dinero, basado en tus metas en un portafolio lleno de proyectos inmobiliarios atractivos.

Puede unirse a affiliate programs para servicios y programas en los que ya cree y ganar dinero. Por ejemplo, RentReporters tiene su propio Programa de Socios y puedes ganar dinero solo contándole a las personas sobre cómo le ayudaron. Muchos servicios y sitios web ofrecen sus propios programas de afiliados. ¡También puede ganar dinero mientras comparte con los demás lo que le ayuda! 

10 – Usar Aplicaciones para Ahorrar y Hacer Incrementar su Dinero

Además de las aplicaciones que pueden ayudarlo a obtener ingresos pasivos, también puede encontrar aplicaciones que van a ayudar incrementar su dinero. No será necesario pensar sobre cómo puede ahorrar dinero. Hay 3 tipos de aplicaciones que pueden ayudarle a ahorrar e incrementar su dinero. 

Aplicaciones de Monitoreo Financiero: Estas son aplicaciones para la gestión de dinero que actúan como un conserje para sus finanzas. Vincula todas las cuentas en la aplicación y ella puede rastrear su valor neto y los saldos de cuentas por usted. Esta es una característica muy útil que le ayudará a mantener sus finanzas organizadas. Algunas aplicaciones incluidas son: Albert Mint<, o Personal Capital.

Aplicaciones Redondeo – Estas son aplicaciones que monitorean sus transacciones de tarjeta de crédito y redondean cada transacción al dólar más cercano. Luego toman el cambio restante y colocan el dinero en una cuenta de ahorros separada. Piensa en estas aplicaciones como una alcancía en línea para su cambio restante. Algunas aplicaciones incluyen: Acorns, Peak, o Chime.

Aplicaciones Sweep – Este tipo de aplicación monitorea su cuenta bancaria y usando algoritmos inteligentes ahorra pequeñas sumas de dinero semanalmente. Al contrario de las aplicaciones de redondeo, las aplicaciones “sweep” no están vinculadas a alguna transacción específica. Al contrario, solo analizan el dinero que tienes en tu cuenta corriente y miran si tienes dinero extra. Si la aplicación piensa que tienes dinero extra, la mueve a una cuenta de ahorros separada. Algunas aplicaciones incluyen: Dobot, Digit y Albert de nuevo para ganar.

Sobre la autora
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